很少有話題能像金錢一樣讓人需要一再大書特書，同時也令人人都為之心潮澎湃。這在很大程度上亦是因為金錢是絕大多數人都無法回避的一大問題，導致金錢在現代變成一個大麻煩的原因就是通貨膨脹，無論通脹率是每年3%還是300%皆然。通貨膨脹，當然，是由於貨幣不斷貶值以及商品和服務成本持續上升所造成的結果。當貨幣供應量的比例太過於有價值的商品與服務供應時便會發生這種情況。
金錢這個玩意本身其實分文不值；因為只有可以買到的商品和服務才是價值所在。正因如此，任何個人或國家的財富實際上都是取決於它能生產什麼樣的商品和服務，而非能夠印刷，分送或持有多少錢。一個國家完全能夠在身無分文的情況下繼續運作，只要它還擁有其它方面的生產力。
金錢的用途就是促進商品與服務的交換。因此，金錢也可以說是以物易物體系的延伸。以物易物是以自己擁有的東西或替別人做事來進行交換的交易行為，所以生產與易貨毋庸置疑是所有經濟的基礎。
硬幣和紙幣最初被發明的目的都是為了簡化以物易物。如此一來人們便可以無需時時刻刻都得帶著實際商品或立即提供服務，但卻又可以直接進行易貨。個人交易將由此變得更加簡便，同時還能夠儲蓄他們為了未來而勞動賺來的收入。
紙幣起初是始於所謂的“期票”，一張期票通常就是一份書面的償債承諾。一個人可以在一張紙條上寫明，只要是該票據的持有者即可享有由其發出人按需提供的一定數量商品或服務。
為了闡明這點，請讓我們看看下面這個虛構的例子：
現在讓我們假設在農村市場裡有一個想要交換一籃子蘋果的雞農。由於他沒有把他的雞帶來，所以他決定寫一張票據給蘋果賣家，持有這張票據的人可以隨時來到農場並挑選兩隻健康的雞。接下來，雞農便可以提著他的一籃子蘋果而去，至於那位種蘋果的果農則可以憑著票據擇日前往農場，挑選他應得的兩隻雞。只要人們相信雞農可以兌現他的票據，那麼他就可以繼續用這種方式來易貨。
我們繼續假設，有天果農決定去市場兜兜，這時他遇見了布商。果農的妻子連日來一直叮囑他去買些剛隨著遠東商隊抵達的新絲綢，由於她不斷為此嘮叨，使得果農的家庭生活近來鬧了不少風雨，所以他心想也罷，就來和布商談談絲綢吧。
然而，這位布商並不需要蘋果，所以果農便想起他還有可以兌換兩隻雞的票據，於是他就向布商問說他是否需要家禽。布商說這個主意不錯，所以果農就拿那張兩隻雞的票據去交換絲綢。就這樣，現在變成布商需要跋涉至養雞場進行兌換。儘管雞隻一點變也沒有，但牠們的所有權在一天之內卻已經易手兩次。這種類型的交換正是紙幣最初的作用；但你是否已經聽見其中的弦外之音了呢？
如果雞農知道等到他真的要拿雞去兌現票據時總得先經過一段時間，或是有時他的票據甚至會持續流轉下去，以至於永遠不會有人來要求兌現的時候，那麼他就可能會開出多過自己實際擁有的雞的票據，因為他相信當那些票據來兌現的時候，他都會囤有足夠的存貨。
雞農現在已經打開了潘朵拉魔盒。
現在，雞農就要出席大家庭聚會，他自然想舉辦一場盛宴來博得岳父歡心。於是他到市場發出了一些以尚未孵化的雞作保的票據，並從其他商家那裡買來大量的商品。接下來有幾種情況會發生。如果有人持票據來兌換，而且他也總是能滿足需求的話，那麼這位雞農就可以揚長而去。但往往更可能發生的另一種情況是，他的雞票據已經在市場上飽和，現在大家都已經不想要再換取更多隻雞，所以他必須在每筆交易上提供更多母雞，好讓別人覺得划算。
所以以往只需要一隻雞的票據，但現在他卻要寫到兩或三隻雞的票據才能交換到想要的東西。隨著這些雞票據持續流通，它們已開始變得越來越不值一錢，因為數量實在太多。惡性循環於焉而生：雞票據的數量與日俱增，但它們的價值卻一貶再貶，結果他又必須在開出更多票據才能換得他想要的東西。所謂的通貨膨脹就是這麼一回事。
接著我們就來到了最糟糕的部分。
隨著越來越多票據流通，眼下也開始出現了一籮筐需要兌現的票據。雞農很快就會發現他真正的財富，亦即他手上擁有的雞正被迅速消耗殆盡，即使只有一小部份的票據確實得到兌現。為了確保他的雞，現在他必須通過宣布市面上流通的票據只有一半還能繼續使用，以便降低票據的價值。這就是所謂的貶值。
由於雞農大概不會承認他開出了比實際有的雞更多的票據，因此他可能會試圖透過圓謊來維護自己的名譽，譬如宣稱有一場突如其來的雞瘟害死了近一半的雞。但即使是這麼做，也難以阻止他的聲譽在公眾心目中一落千丈。公眾對他的票據的信心將由此功虧一簣。這下他要不是重新開始直接以物易物，不然就得要索得他人開出的票據才能繼續在市場上交易。
所以我們可以看到，無論是票據或貨幣終究都還是得取決於實際商品，因為這意味著票據的創作者能夠提供有價值的交易。
硬幣則恰好與票據相反，兩者有截然不同的用處。金屬一直都被認為是有價值的東西，所以小片的金屬更被直接用作交易工具。這些金屬片有各式各樣的設計，最後就演變成硬幣，而且它們的金屬純度也能得到印刷機的保證。然後硬幣的價值便是由其中所含有的金屬量和純度來決定。基於黃金是一種罕見且倍受歡迎的金屬，所以由黃金製成的硬幣通常會比例如銅幣等其它硬幣更昂貴和具易貨價值。
金屬硬幣因其耐用且數量可控的特性而大受歡迎，但它們還是造成了一些問題。因為人們在實際生活中只用金屬片來交易其它商品，所以這產生了對金屬的過分重視。許多人紛紛痴迷於收藏硬幣與金屬幣，而且這種傾向還會消耗更多本應被投入在有價值的商品或服務的資源。再者，這樣的制度也讓那些坐擁大量金屬幣的人得已掌握過多權力，即便諸如食品等其它商品才應該是最有價值的。持有金屬幣的人幾乎可以立即享受任何商品或服務，但農民仍須先經過用他的產品來交換硬幣或金屬幣的中間步驟，才可以享受這種支出上的便利性。
金屬幣與票據的融合為興起於16世紀的現代貨幣體系奠定了基礎，據說鞏固這個基礎的人是當時的金匠。因為金匠通常也擁有城市裡最堅固的保險庫或鎖庫，所以很多人都會把他們的金屬幣存放在金匠那裡。接著金匠會給存戶開出收據，收據上面會明載持有者能夠兌換多少金或銀子。每一張諸如此類的收據實際上都是一筆可以被用作貨幣流通的票據，直到有哪個持有者決定前去金匠那兒兌換指定的金屬。
這時金匠有了一個大發現。在正常情況下，只有10-20%的收據會真的被帶來兌現，至於其它則都會被當作貨幣持續流通，而且這麼做確實有很好的理由。紙筆無疑比笨重的硬幣更容易攜帶，而且人們也覺得使用收據要比實際的金和銀子要更加安全。金匠於是意識到，他們可以藉著貸出尚未被兌換的金屬來收取利息，從而以貸方的身份大發利市。然而，在提供貸款時，金匠又會說服借款人以收據而非實際金屬的形式接受貸款，借款人隨後就可以將其作為貨幣直接流通。
誠如我們有目共睹，金匠現在是在無中生有地創造出比躺在他的保險庫裡的金屬還要翻倍多的“金錢”（他的收據）：它們原來屬於存戶，後來又屬於借款者。金匠甚至不是他的保險庫裡的任何金屬的真正所有者，但他卻只需要簡單地寫下一張紙，就代表有人開始欠了與他保險庫中的黃金一樣多的錢。只要來兌現的收據不會超過實際貴金屬存量，金匠就可以繼續濫發收據。在通常情況下，金匠會開出超出他的實際黃金擁有量四至五倍的收據。
這種手法雖然有利可圖，但同樣存在一些罩門。如果一時間有太多收據要來兌現，又或者是金匠的借款人遲遲沒有償債，那麼金匠的事業就會毀於一旦，他的收據連同信譽都將淪為泥車瓦狗。但是，如果金匠能夠謹慎行事，那麼他就可以無中生有地讓自己賺得盆滿缽滿。
這個系統的不公正之處非常顯而易見。因為這就等於金匠手裡每有一袋黃金，那麼人們就又跟著多欠他四袋，所以總有人不得不投降。隨著欠給金匠的公共債務愈多，就也會有愈多的確切財富與資源得被讓渡予他。金匠始終沒有在生產任何有意義的財富或資源，但它們卻越來越過分地被他的收據蠶食鯨吞，因此他很容易就會變成一隻經濟寄生蟲。最後無可避免的結果就是，以社會上的其他人變得一貧如洗作為代價，精打細算的原金匠銀行家開始躍居眾人之上。
無論是要人們放棄有價值的所有物還是花費很長時期來償債，這種貧困都會顯現出來。但一旦金匠失手，他的貨幣泡沫就會破滅，因他的銀行崩潰所造成的破壞與仍然流通的收據的貶值損失，卻仍然會拖著大家一起下水。
這就是現代銀行業的誕生秘話。有許多人都認為它是一個從本質上來說就是在行詐欺之實的制度。它總會造成社會與經濟動盪，今天的世界各大貨幣和銀行體系都在重複著我方才敘述過的那些情景。
到了17世紀，義大利的美第奇銀行家族提出了以黃金作為所有紙幣的擔保物的想法。由於具有稀缺性與需求性，黃金於是被捧成了票據的完美擔保。這就是“金本位”的由來，在這種制度下所有商品和服務的定價都離不開黃金（有時是白銀）。
對於握有大量黃金和白銀的人而言，金本位肯定是一個了不起的發明，但它仍舊造成了對一種幾乎不如其它產品那般有用的物品的過分依賴。把整個貨幣體系構建於單一物品上確實是比毫無擔保品要更好，但即使是金本位下，票據的發行仍會遠遠超過用於兌現的金屬。最好的解決方法其實就是把貨幣供應牢牢紮根於一個國家的所有有價值產出品，如此一來金錢才能夠準確反映出產能。
伴隨著金本位拍板定案，現在票據也開始被認為“與黃金一樣好”，因為人們可以持著票據去兌換實際的黃金。這引起了一種虛假的安全感。越來越多黃金票據進入市場只會導致它們日漸貶值，通貨膨脹亦會因此穩步加劇。所以黃金所有者/銀行家又不得不繼續大發票據，畢竟他們就是以此為生。
只要銀行家能小心謹慎，讓人們繼續對票據保有信心，那麼票據製造者就可以持續從他們一手締造的無可避免地通貨膨脹中獲利。從另一方面來說，如果他們過份發行，且有太多票據回來擠兌，那麼他們甚至可以亮出最後殺手鐧，也就是透過貶值票據的方式來挽救他們的黃金。通過這種方式，即便是處在金本位下的這些通膨紙幣就仍能成為那些有權創造金錢的人的財富與權力之源。大量的債務也會因此產生，因為絕大部份“無中生有的”黃金票據都會被銀行家以貸款的方式發放。如果人們不向銀行家貸款，進入市場的新錢便會因此減少，整體經濟又會因而放緩。
這種生財之道無疑完全破壞了貨幣真正的用途：作為實際可交易商品的代表物。通膨紙幣讓少數人得以趁機吸收和操縱可觀的真實財富，亦即人們生產出的有價值商品與服務，但它們的價值卻會一點一點被印刷紙幣與通貨膨脹給吸食掉。最終，貨幣變成了一個可被蓄意操縱，而且通常會有害於生產和易貨體系的工具。金錢的本意應該是要協助這個體系運行，而不是主宰和控制它。
這從而又揭露了通膨紙幣制度被創造出來的真正原因：因為它能夠使國家有本錢去發動和延續戰爭。同樣地，這又使得人類在現代經濟體系中得要面對更為艱苦的生存鬥爭，因為人人都得背負著這個體制炮製的巨額債務，與此同時真正的財富卻又會被寄生蟲給吸收。此外，穩步上升的通膨亦剝奪了人們手上的貨幣的價值，所以他們辛苦積攢的一切最終都會慢慢化為烏有。在伊甸園與巴別塔故事中曾被表述過的監護者議程已被新興的紙幣制度進一步繼承下去了。
阿姆斯特丹銀行的一蹴可幾也鼓勵了其它國家相繼成立類似的銀行機構。其中尤以成立於1694年的英格蘭銀行最為著名，這間銀行透過改良荷蘭的通膨紙幣系統，為我們在現代的中央銀行模式樹立了榜樣。英國的中央銀行模式隨後又傳播到了不同國家，這一切往往與由重要的兄弟會網絡成員領導的革命互有聯動。
《兄弟會傳說》曾提到的革新世界藍圖在17世紀末確實正在順利進行，“新貨幣”就是其中非常重要的一個環節，這我們在後面會更清楚地看見。
沒有留言:
張貼留言